云南省財政廳 云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳 中國人民銀行云南省分行關(guān)于印發(fā) 《云南省住房公積金大額資金存放管理辦法》的通知

 

云財規(guī)〔2025〕15號     2025-08-14

 

各州(市)財政局、住房公積金管理中心、中國人民銀行云南省各州(市)分行，省級職工住房資金管理中心：

 

　　為建立健全科學規(guī)范、公正透明的住房公積金大額資金存放管理機制，防范資金安全風險和廉政風險，提高資金存放綜合效益，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和財政部《住房公積金財務(wù)管理辦法》《關(guān)于進一步加強財政部門和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見》等規(guī)定，我們研究制定了《云南省住房公積金大額資金存放管理辦法》，現(xiàn)予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

 

云南省財政廳 云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳 中國人民銀行云南省分行

 

2025年8月14日

 

　　(此件公開發(fā)布)

 

云南省住房公積金大額資金存放管理辦法

 

　　第一章 總 則

 

　　第一條 為建立健全科學規(guī)范、公正透明的住房公積金大額資金存放管理機制，防范資金安全風險和廉政風險，提高資金存放綜合效益，服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》和財政部《住房公積金財務(wù)管理辦法》《關(guān)于進一步加強財政部門和預(yù)算單位資金存放管理的指導(dǎo)意見》(財庫〔2017〕76號)等規(guī)定，制定本辦法。

 

　　第二條 本辦法適用于云南省各級住房公積金管理中心(以下簡稱“公積金中心”)住房公積金大額資金的存放管理。

 

　　第三條 本辦法所稱大額資金，是指公積金中心在確保資金合理流動性前提下，可用于在各受委托銀行轉(zhuǎn)存通知存款、協(xié)定存款、定期存款的資金。

 

　　第四條 本辦法所稱受委托銀行是指已為公積金中心開立銀行結(jié)算賬戶，受委托辦理住房公積金繳存、提取、貸款等各項結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行。

 

　　第五條 公積金中心的大額資金存放管理應(yīng)遵循以下原則：

 

　　(一)依法合規(guī)。資金存放應(yīng)當符合法律法規(guī)和政策規(guī)定，符合廉政建設(shè)要求。

 

　　(二)公正透明。資金存放銀行選擇應(yīng)當公開、公平、公正，程序透明，結(jié)果透明，兼顧效率。

 

　　(三)安全優(yōu)先。資金存放應(yīng)當以確保資金安全為前提，充分評估資金存放銀行經(jīng)營狀況，防控資金安全風險。

 

　　(四)科學評估。綜合考慮資金安全性、流動性、支持經(jīng)濟發(fā)展、資金收益等因素，科學設(shè)置資金存放銀行評選指標。

 

　　(五)權(quán)責統(tǒng)一。公積金中心履行資金存放管理主體責任，確保資金存放平穩(wěn)有序。

 

　　第六條 大額資金存放管理應(yīng)嚴格執(zhí)行銀行賬戶管理制度規(guī)定，從嚴控制在銀行開立專戶的數(shù)量，不得以開展定期存款為由，在定期存款銀行新開立銀行結(jié)算賬戶。

 

　　第七條 選擇住房公積金大額資金存放銀行，應(yīng)納入單位“三重一大”事項管理，并根據(jù)資金性質(zhì)、資金規(guī)模和存放方式采取集體決策或競爭性選擇方式確定。具體頻次由公積金中心根據(jù)資金存放情況在年度內(nèi)確定。

 

　　增值收益專戶存放的大額資金，可根據(jù)流動性需要進行測算后提交公積金中心領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究，確定存放金額、存放方式。

 

　　第二章 集體決策

 

　　第八條 公積金中心開展通知存款、協(xié)定存款，應(yīng)當采取集體決策的方式在受委托銀行間選擇、確定。

 

　　第九條 集體決策，是指對備選銀行采用綜合評分法進行評分，將評分過程和結(jié)果提交公積金中心領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究決定資金存放銀行。

 

　　(一)選取備選銀行。公積金中心應(yīng)當遵循公平、公正的原則，從綜合指標較好的受委托銀行中，選取不少于3家銀行作為備選銀行。

 

　　(二)集體決策。收集備選銀行相關(guān)指標，對備選銀行分別進行綜合評分，并提交領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究確定資金存放銀行。

 

　　(三)內(nèi)部公告。備選銀行的評分情況、會議表決情況和會議決定等內(nèi)容應(yīng)當在相關(guān)會議紀要中反映，并在單位內(nèi)部顯著位置予以公告，公告時間不少于5個工作日。

 

　　第十條 以集體決策方式選擇資金存放銀行，對公積金中心的主要領(lǐng)導(dǎo)干部、分管資金存放業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)干部以及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人應(yīng)實行利益回避制度，不得將本單位相關(guān)資金存放在上述人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員工作的銀行。

 

　　第三章 競爭性選擇

 

　　第十一條 公積金中心開展定期存款，應(yīng)當采取競爭性選擇方式在受委托銀行間確定。定期存款期限最長不超過3年。

 

　　第十二條 競爭性選擇，是指在符合條件的報名銀行中，采用綜合評分法進行評分，根據(jù)評分結(jié)果擇優(yōu)確定定期存款銀行。

 

　　第十三條 參與競爭性選擇的銀行應(yīng)具備以下條件：

 

　　(一)應(yīng)是公積金中心的受委托銀行。

 

　　(二)內(nèi)部管理機制健全，財務(wù)穩(wěn)健，具有較強的風險控制能力，近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為及重大違約事件。

 

　　(三)資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、流動性覆蓋率、流動性比例等指標達到監(jiān)管標準。

 

　　第十四條 公積金中心開展大額資金定期存款，應(yīng)科學預(yù)測現(xiàn)金流量，合理制定定期存款計劃，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究后，由單位自行組織或委托具有資質(zhì)的社會中介機構(gòu)分期實施。

 

　　(一)發(fā)布競爭性選擇公告

 

　　在單位門戶網(wǎng)站發(fā)布競爭性選擇公告，載明參與競爭相關(guān)事項。

 

　　參與競爭定期存款的銀行數(shù)量應(yīng)大于擬選擇存放銀行數(shù)量2家及以上。

 

　　(二)組織開展綜合評分

 

　　由單位內(nèi)部成員和外部專家共同組成評選委員會(成員人數(shù)為5人及以上單數(shù)，外部專家比例不低于60%，成員名單應(yīng)當保密，并嚴格執(zhí)行利益回避等相關(guān)規(guī)定)，采用綜合評分法，對符合基本資格條件的參與銀行進行評分，將評分結(jié)果提交公積金中心。

 

　　(三)確定入選銀行

 

　　根據(jù)評選委員會評分結(jié)果擇優(yōu)確定定期存款銀行，向入選銀行發(fā)出確認通知書，并將評選結(jié)果對外公告，公告時間不少于5個工作日。

 

　　第十五條 公積金中心應(yīng)合理控制銀行數(shù)量及存款金額。其中：單期定期存款金額1000萬元及以下的，可選擇1家銀行;單期定期存款金額在1000萬元—1億元(含1億元)之間的，中選銀行數(shù)量原則上不少于2家，且第一名銀行分配金額不超過當期存款金額的60%;單期定期存款金額1億元以上的，中選銀行數(shù)量原則上不少于3家，且第一名銀行分配金額不超過當期存款金額的40%。

 

　　第四章 評分指標和評分標準

 

　　第十六條 綜合評分法的評分指標和評分標準設(shè)置，應(yīng)當遵循客觀、公正、科學的原則。

 

　　(一)評分指標。主要包括銀行經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)服務(wù)水平、利率水平和地方經(jīng)濟貢獻度等。

 

　　經(jīng)營狀況方面的指標應(yīng)能反映資金存放銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力、運營能力、內(nèi)部控制水平等;業(yè)務(wù)服務(wù)水平方面的指標應(yīng)能反映資金存放銀行業(yè)務(wù)支付結(jié)算、對賬、分賬核算等服務(wù)能力和水平，以及住房公積金業(yè)務(wù)辦理質(zhì)量等情況;利率應(yīng)當符合國家利率政策規(guī)定及存款自律要求;地方經(jīng)濟貢獻度指標主要反映參與銀行支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展等方面的情況。其中：經(jīng)營狀況指標不低于40%。

 

　　(二)評分標準。評分標準主要明確各項評分指標的權(quán)重和計分公式。

 

　　第十七條 具體評分指標和標準由各公積金中心根據(jù)實際情況和管理要求設(shè)置。

 

　　第五章 風險防控和監(jiān)督

 

　　第十八條 公積金中心應(yīng)當與受委托銀行簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，與通知存款、協(xié)定存款、定期存款銀行簽訂存款協(xié)議，全面、清晰界定雙方權(quán)利與義務(wù)。

 

　　第十九條 參與銀行應(yīng)當按要求提供真實、準確的評分材料，并出具廉政承諾書，承諾不得向公積金中心領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)負責人輸送任何利益，不得將資金存放與上述人員在本行親屬及其他特定關(guān)系人的業(yè)績、收入掛鉤。

 

　　第二十條 存款銀行有下列行為之一的，公積金中心應(yīng)當及時收回資金，并取消該銀行在以后三年內(nèi)參與住房公積金大額資金存放的資格。

 

　　(一)存在弄虛作假、隱瞞事實等行為的。

 

　　(二)未遵守廉政承諾或在資金存放過程中存在利益輸送行為的。

 

　　(三)未按照協(xié)議承諾履行相應(yīng)的責任和義務(wù)的。

 

　　(四)未按承諾存款報價利率辦理存款且拒不改正的。

 

　　(五)出現(xiàn)資金安全事故、重大違法違規(guī)情況或經(jīng)營狀況惡化的。

 

　　(六)不能按規(guī)定及時將到期存款本息足額繳入公積金中心賬戶的。

 

　　(七)存在其他危害資金安全行為的。

 

　　第二十一條 公積金中心應(yīng)當加強大額資金存放內(nèi)部控制管理，通過流程控制和制度控制，防范資金存放風險事件，不得采取購買理財產(chǎn)品的方式存放資金。

 

　　第二十二條 存款銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，完善績效考核機制，并強化監(jiān)管和問責。

 

　　第二十三條 公積金中心定期存款資金轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入等，應(yīng)通過“全國住房公積金結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)”接口進行管理。

 

　　第二十四條 住房城鄉(xiāng)建設(shè)、財政、人民銀行等部門在各自職責范圍內(nèi)對公積金大額資金存放進行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

 

　　云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳主要負責對全省住房公積金大額資金的日常監(jiān)督管理，牽頭組織開展檢查，建立大額資金存放風險報告機制。

 

　　云南省財政廳和各州(市)財政局配合做好監(jiān)督和業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作。

 

　　中國人民銀行云南省分行及各州(市)分行主要負責加強對本級銀行業(yè)金融機構(gòu)參與公積金資金存放的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

 

　　第六章 附 則

 

　　第二十五條 公積金中心應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定制定本單位大額資金存放具體實施細則，對操作流程、具體評選方法、評分標準、監(jiān)督管理等內(nèi)容進行詳細規(guī)定。

 

　　第二十六條 本辦法由云南省財政廳、云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、中國人民銀行云南省分行負責解釋。

 

　　第二十七條 本辦法自2025年11月1日起施行。